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     【案例介紹】

　　張先生在某金融機構工作人員的推薦下，購買了一款年化收益率高達15％的理財產(chǎn)品。在購買過程中，工作人員并未充分告知產(chǎn)品的風險性，僅強調高收益的優(yōu)勢。張先生在未經(jīng)詳細了解產(chǎn)品性質和風險的情況下，通過線上渠道自行進行風險評估，并盲目跟風購買。然而，不久后該理財產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損，張先生的資金遭受嚴重損失。其意識到問題后，向該金融機構提出投訴，要求承擔相應責任。但金融機構方面以張先生已簽署相關合同為由，拒絕承擔任何責任。張先生隨后向金融監(jiān)管部門投訴，并尋求法律援助。經(jīng)相關部門核查，理財購買合同內(nèi)容未明確說明產(chǎn)品的風險等級、投資方向等重要信息，最終經(jīng)第三方機構調解，金融機構對張先生損失給予部分賠償。

　　【案例分析】

　　本案例中，金融機構營銷人員在銷售高風險理財產(chǎn)品時存在以下問題：

　　1．未充分履行告知義務：工作人員在推薦產(chǎn)品時，未充分告知張先生產(chǎn)品的風險性，僅強調高收益的優(yōu)勢，導致張先生在未經(jīng)深入了解產(chǎn)品性質和風險的情況下盲目購買。

　　2．合同條款不明確：相關合同未明確說明產(chǎn)品的風險等級、投資方向等重要信息，導致張先生在購買時未能充分了解產(chǎn)品性質。

　　3．違反適當性原則：營銷人員在銷售產(chǎn)品時，未根據(jù)張先生的風險承受能力和投資經(jīng)驗進行合理推薦配置產(chǎn)品，存在違反適當性原則的問題。

　　根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》等相關法律法規(guī)，金融消費者在購買金融產(chǎn)品時享有知情權、選擇權、公平交易權等基本權利。銀行作為金融機構，應當充分履行告知義務，保障金融消費者的合法權益。

　　【案例啟示】

　　1.加強宣傳教育：金融機構應當加強對金融消費者的宣傳教育工作，提高公眾對金融產(chǎn)品的認識和理解能力，增強風險防范意識。

　　2.嚴格履行告知義務：金融機構在銷售金融產(chǎn)品時，應當充分履行告知義務，明確告知產(chǎn)品的性質、風險等級、投資方向等重要信息，確保金融消費者在購買時能夠充分了解產(chǎn)品性質。

　　3.遵循適當性原則：金融機構在銷售金融產(chǎn)品時，應當根據(jù)金融消費者的風險承受能力和投資經(jīng)驗進行合理推薦配置產(chǎn)品，遵循適當性原則，避免誤導金融消費者。

      （廣州銀行南沙分行供稿）